Banche Digitali: La Soluzione Ideale per gli Italiani all’Estero
Come sapete negli ultimi anni, le banche digitali hanno rivoluzionato il settore finanziario, offrendo servizi innovativi e convenienti che si adattano perfettamente alle esigenze di chi vive o si trasferisce all’estero.
Immaginate che in questo 2025 almeno l’88% delle banche italiane utilizza una strategia per l’Intelligenza Artificiale Generativa che innova radicalmente tutto il sistema operativo e le modalità di gestione coi clienti. E questo è l’elemento cardine che consente la più alta competitività nel settore. Le banche digitali, spesso prive di filiali fisiche, operano tramite app e piattaforme online, consentendo di gestire il proprio denaro in modo semplice, economico e da qualsiasi parte del mondo.
6 Considerazioni necessarie
Dobbiamo puntare necessariamente l’attenzione su diverse questioni prima di scegliere la Banca nuova.
La mia intenzione, quando ho deciso di scrivere questo post, è stata quella di darvi elementi tecnici per poter scegliere. Come vedrete non sarete depistati dalle mie considerazioni. Anche per questo motivo ho preferito adottare uno sviluppo di lettura schematico della presentazione in modo che sia più immediato confrontare e catalogare i vari requisiti che vi interessano per poter scegliere la Banca più adatta. Ciascun punto evidenziato è importante, da non tralasciare. Una indagine utile è anche quella di scovare nel web pareri e recensioni dei clienti che hanno già avuto una relazione con la Bancain dove vorresti accendere il conto.
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Regolamentazione:
Meglio verificare che la banca, digitale o tradizionale, sia regolamentata da un’autorità finanziaria affidabile, come la Banca Centrale Europea o la Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito.
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Sicurezza:
E’ bene che accertiamo quali sistemi di sicurezza avanzati la Banca utilizza per proteggere i propri fondi e dati personali, come l’autenticazione a due fattori e la crittografia dei dati.
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Commissioni:
Sempre meglio confrontare in anticipo le commissioni applicate dalle diverse banche per i servizi di interesse, come i prelievi all’estero, i trasferimenti internazionali e la conversione di valuta.
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Assistenza clienti:
Settore non scontato è quello dell’assistenza clienti: l’esperienza dice che ci sono banche che quando bloccano il conto non offrono la possibilità che il cliente possa conoscere i veri motivi di chiusura e per poter eventualmente rimediare. Per questo dobbiamo verificare che la banca offra un servizio di assistenza clienti efficiente e disponibile in diverse lingue.
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Requisiti specifici:
Alcune banche estere potrebbero richiedere un legame con il paese in cui si trova la banca, come una proprietà o un’attività commerciale.
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Conto per non residenti:
I conti per non residenti hanno lo scopo di mantenere l’operatività bancaria per gestire a distanza le esigenze finanziarie in Italia (ad esempio per pagare le imposte italiane tramite il modello F24). Anche per questi motivi è un conto che possiede dei requisiti più rigidi da rispettare, e pertanto è sotto stretta osservazione del Fisco.
Di seguito propongo un quadro schematico per facilitare la vostra comparazione tra le varie caratteristiche di ogni banca.
5 Vantaggi delle Banche Digitali per gli Espatriati
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Facilità di apertura conto:
La maggior parte delle banche digitali consente di aprire un conto online in pochi minuti, senza la necessità di documenti complessi o residenza nel paese.
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Costi ridotti:
Le banche digitali offrono commissioni competitive e spesso inferiori rispetto alle banche tradizionali, soprattutto per quanto riguarda i prelievi all’estero e i trasferimenti internazionali.
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Flessibilità:
Grazie alle app intuitive e alle piattaforme online, è possibile gestire il proprio conto bancario 24 ore su 24, 7 giorni su 7, da qualsiasi dispositivo.
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Supporto multilingue:
Molte banche digitali offrono assistenza clienti in diverse lingue, facilitando la comunicazione per chi non parla la lingua locale.
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Funzionalità innovative:
Le banche digitali sono all’avanguardia nell’offerta di servizi come carte virtuali, strumenti di budgeting, notifiche in tempo reale e integrazione con altre app finanziarie.
9 Banche Digitali e Tradizionali Internazionali per Non Residenti
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Revolut:
È una delle banche digitali più popolari al mondo, ideale per chi viaggia frequentemente o vive in diversi paesi.
5 caratteristiche di Revolut: conti multi valuta, carte di debito virtuali e fisiche, trasferimenti internazionali a basso costo e commissioni competitive.-
Condizioni d’ingresso:
Apertura conto online con documento d’identità.
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Documenti necessari:
Documento d’identità (passaporto o carta d’identità).
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Importo minimo:
Nessuno.
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Interessi:
Non offre interessi sul conto corrente, ma permette di investire in azioni, criptovalute e altri strumenti finanziari.
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N26:
È una banca digitale tedesca molto diffusa in Europa, inclusa l’Italia.
3 vantaggi della N26: un conto corrente gratuito con IBAN italiano, una carta di debito Mastercard gratuita ed i prelievi in euro sono gratuiti.
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Condizioni d’ingresso:
Apertura conto online con documento d’identità e verifica dell’identità tramite video chiamata.
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Documenti necessari:
Documento d’identità (passaporto o carta d’identità).
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Importo minimo:
Nessuno.
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Interessi:
Non offre interessi sul conto corrente standard.
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Wise (ex TransferWise):
È una piattaforma specializzata nei trasferimenti internazionali di denaro, ma offre anche un conto multivaluta con carta di debito. È particolarmente adatta per chi riceve o invia denaro in diverse valute.
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Condizioni d’ingresso:
Apertura conto online con documento d’identità e prova di residenza.
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Documenti necessari:
Documento d’identità (passaporto o carta d’identità), prova di residenza.
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Importo minimo:
Nessuno.
- Interessi: Non offre interessi sul conto corrente, ma permette di detenere denaro in diverse valute e convertirlo a tassi di cambio vantaggiosi.
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Bunq:
È una banca digitale olandese.
5 vantaggi di Bunq: offre diversi tipi di conti, inclusi conti business per freelance e piccole imprese, ha diverse valute e offre ottimi tassi di cambio.-
Condizioni d’ingresso:
Apertura conto online con documento d’identità e verifica dell’identità tramite videochiamata.
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Documenti necessari:
Documento d’identità (passaporto o carta d’identità).
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Importo minimo:
Varia a seconda del tipo di conto.
- Interessi: Offre interessi sui conti di risparmio.
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Chase Bank (USA):
Chase Bank è una delle più grandi istituzioni finanziarie degli Stati Uniti e richiede documentazione specifica statunitense. Offre conti a non residenti. Aprire un conto con Chase può essere una strategia di diversificazione eccellente per persone che risiedono fuori dagli Stati Uniti.
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Condizioni d’ingresso:
Per aprire un conto corrente, Chase richiede un Social Security Number (SSN) o un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) statunitense e un indirizzo di residenza negli Stati Uniti.
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Documenti necessari:
Passaporto, Matrícula Consular Card o una US Employment Authorization Card come identificazione primaria e patente di guida statunitense, bolletta delle utenze, carta d’identità rilasciata dallo stato o carta d’identità del datore di lavoro come identificazione secondaria.
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Importo minimo:
I conti correnti Chase Total Checking o Chase Premier Plus Checking prevedono delle commissioni mensili che possono essere evitate mantenendo un saldo minimo.
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Interessi:
Non specificato.
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East West Bank (USA):
East West Bank è una banca indipendente con sede nel sud della California che offre tassi di interesse competitivi sui depositi a termine per privati e aziende in diverse valute.
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Condizioni d’ingresso:
Non specificato.
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Documenti necessari:
Non specificato.
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Importo minimo:
Per depositi consistenti mantenuti per oltre 12 mesi, offre un tasso di interesse del 4,07%.
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Interessi:
Offre un tasso di interesse del 4,07% per depositi consistenti mantenuti per oltre 12 mesi.
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Barclays (UK):
È una banca britannica molto conosciuta anche in Italia, che offre conti internazionali per clienti non residenti nel Regno Unito.
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Condizioni d’ingresso:
Generalmente, per aprire un conto è necessario fornire un documento d’identità, una prova di reddito e una prova di indirizzo. Alcuni conti specifici per clienti internazionali richiedono un deposito minimo elevato.
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Documenti necessari:
Documento d’identità, prova di reddito e prova di indirizzo.
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Importo minimo:
Barclays International richiede un deposito di £100.000 da mantenere tra risparmi e investimenti.
- Interessi: Non specificato.
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Lloyds Bank (UK):
È un’altra banca britannica che offre conti internazionali e servizi per non residenti.
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Condizioni d’ingresso:
Per aprire un conto è necessario un reddito minimo di £50.000 o un deposito di £25.000.
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Documenti necessari:
Non specificato.
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Importo minimo:
Richiede un deposito minimo di £25.000 o un reddito annuale di almeno £50.0006.
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Interessi:
Non specificato.
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HSBC Expat (UK):
HSBC offre conti specializzati per clienti internazionali, accessibili da diverse parti del mondo.
Le condizioni d’ingresso, i documenti necessari, l’importo minimo come gli interessi, non sono specificati in quanto dipendono dalle variabili della situazione caso per caso.
3 Banche Offshore in Paesi con fiscalità agevolata (ex “Paradisi Fiscali”)
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First Caribbean International Bank (British Virgin Islands):
Questa banca si concentra su clienti offshore che cercano soluzioni bancarie sicure ed efficaci per la protezione del patrimonio.
Le condizioni d’ingresso, i documenti necessari, l’importo minimo come gli interessi, non sono specificati in quanto dipendono dalle variabili della situazione caso per caso.
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Bank One Limited e Mauritius Commercial Bank (Mauritius):
Queste banche offrono opzioni di conto flessibili e servizi finanziari completi per le esigenze di imprese e imprenditori internazionali.
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RAK Bank e Emirates NBD (Emirati Arabi Uniti):
Queste banche offrono servizi bancari sofisticati e si rivolgono a clienti internazionali che desiderano ottimizzare la gestione finanziaria e le strategie di protezione del patrimonio.
Le condizioni d’ingresso, i documenti necessari, l’importo minimo come gli interessi, non sono specificati in quanto dipendono dalle variabili della situazione caso per caso.
Altra Banca Internazionale
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ING:
Banca internazionale con una presenza limitata in Italia. Può essere una buona opzione per chi cerca una banca con esperienza nei servizi per espatriati.
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Condizioni d’ingresso:
Apertura conto online o in filiale con documento d’identità e codice fiscale.
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Documenti necessari:
Documento d’identità (passaporto o carta d’identità), codice fiscale.
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Importo minimo:
Nessuno.
- Interessi: Offre interessi sui conti di risparmio.
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Un’ultima considerazione sulle Banche Italiane per espatriati:
Le banche italiane per espatriati consentono di aprire un conto corrente in una banca italiana, prestando però attenzione ad alcuni aspetti. Per l’apertura del conto, che permette solo operazioni di base come accrediti, versamenti, bonifici e prelievi, gli istituti chiedono di recarsi in filiale in quanto non è consentito, per la normativa antiriciclaggio, aprire il conto corrente online.